(1° sem) (2° sem) (anual)
▲% dos Ganhos: +38,65% +33,49%* +35,84%*
▲% dos Gastos: +33,60% -36,36%* -9,32%*
*estimativa
Proporção dos Gastos com relação aos Ganhos:
(1º sem) (2° sem) (anual)
2022 58,44% 38,36%* 47,69%*
2021 60,65% 80,46% 71,44%
2020 66,06% 56,58% 61,38%
2019 78,86% 55,52% 66,73%
2018 78,76% 67,14% 72,69%
2017 81,10% 61,56% 69,96%
2016 73,14% 68,47% 70,71%
2015 49,05% 49,20% 49,12%
2014 43,45% 30,71% 35,98%
2013 48,49% 22,37% 33,58%
2012 45,91% 15,52% 27,45%
2011 67,71% 24,09% 40,11%
2010 66,53% 30,70% 44,55%
2009 80,14% 34,32% 51,25%
*estimativa
Meta: 50%
Aportes - proporção dos Aportes com relação aos Ganhos:
(1º sem) (2° sem) (anual)
2022 41,42% 60,00%* 50,00%*
2021 39,11% 19,34% 28,34%
2020 31,43% 42,26% 36,83%
2019 20,86% 44,22% 32,99%
2018 18,46% 31,73% 25,39%
2017 13,97% 35,84% 26,43%
2016 30,20% 19,73% 24,76%
2015 46,76% 48,74% 47,68%
2014 45,53% 57,84% 52,23%
2013 34,04% 65,88% 52,60%
2012 42,67% 67,89% 56,12%
2011 16,89% 67,45% 48,36%
2010 26,80% 61,16% 46,93%
2009 14,36% 59,37% 45,18%
*estimativa
Renda Passiva (Yield) da Carteira:
2022 4,53%**
2021 9,69%
2020 4,89%
2019 5,98%
2018 6,20%
2017 3,73%
2016 3,51%
2015 4,35%
2014 10,14%
2013 11,82%
2012 9,17%
2011 7,52%
2010 5,00%
2009 8,89%
Meta: 10%
**1º semestre
Uma vez apresentadas as variáveis, passo a comentá-las.
Com relação aos Ganhos:
A renda ativa cresceu e seguirá crescendo nos próximos meses, num movimento de consolidação muito positivo.
Principalmente para o ego: muito legal atualizar a planilha e constatar que posso alcançar ainda este ano o objetivo de viver com metade do que ganho.
Mas o aumento da renda não veio sozinho, como veremos no próximo tópico.
Com relação aos Gastos:
Depois de 4 anos de relativa estabilidade, as despesas no primeiro semestre, em valores absolutos, alcançaram o maior patamar da série histórica.
Dado o retorno ao trabalho presencial, com o aumento dos gastos com alimentação e deslocamento, tal incremento era previsível - mas foi maior que o orçado. E isso já é motivo suficiente para acender um alerta.
Sempre importante lembrar que seguimos dentro de um período inflacionário e é melhor acompanhar isso com mais carinho.
Assim, o foco para o segundo semestre será buscar alternativas para tentar manter as despesas no mesmo nível dos anos anteriores, mas sem grandes privações.
Um mais do mesmo, portanto.
Com relação aos Aportes:
O aporte de dinheiro novo ficou 118,50% acima do planejado - para todo o ano.
Mas fica melhor.
Confirmado o incremento da renda ativa, conseguirei bater a meta decenal (2015-2024) ainda este ano.
Eu inclusive já comecei a refazer as metas, por entender que apenas antecipar o decênio seguinte pode não ser suficiente para capturar este incremento no fluxo de caixa.
Com relação ao Yield:
A base de cálculo do Yield aqui apresentado é diferente da que divulgo mensalmente, pois ela leva em conta o patrimônio bruto (preço de compra, declarado no IRPF) do fechamento do ano anterior; já o Yield divulgado mês a mês tem por base o patrimônio bruto (preço de compra) do fechamento do mês em questão.
Em valores absolutos, houve um incremento de 4,13% nos proventos recebidos quando comparados ao primeiro semestre de 2021.
Outro ponto a ser destacado com relação aos proventos recebidos é que eles corresponderam a 58,72% dos Gastos no semestre.
Mas o mais legal é que o reinvestimento da renda passiva representou 45,31% do dinheiro 'novo' no semestre. Em outras palavras, para cada R$1,00 aportado do meu bolso, a carteira inteirou outros R$0,82.
Acredito ser importante fazer também alguns esclarecimentos.
A meta de crescimento do patrimônio para 2022 é a mesma dos anos anteriores: 30%. No primeiro semestre ele encolheu 1,03%.
Na prática, passei 1 ano e meio aportando para ver a carteira voltar ao patamar do começo de 2021. Renda variável tem dessas.
A divisão da carteira para 2022 ficou assim estabelecida: 80% Ações e 20% TD. Em junho ela se manteve longe disso (89,46% e 10,54%). Por ser a maior diferença entre classes de ativos que já tive, mesmo aportando dinheiro novo em renda fixa este semestre, a tendência é seguir nos aportes em renda fixa.
Nos primeiros seis meses de 2022 não houve troca de ativos na carteira. Os aportes reforçaram as posições de Ambev, B3, Grendene, Metal Leve, Lojas Renner, M. Dias Branco, Porto Seguro e Taesa, além da compra de NTN-F 010131 e NTN-F 010133.
Itaú e Vale não recebem aportes desde 2021. Weg, desde 2018.
Para o próximo semestre já foram reinvestidos os cupons do Tesouro Direto em NTN-F 010133 e prosseguirei com o balanceamento da carteira, nos moldes do que já venho fazendo (aporte + reinvestimento).
Não planejo vender nenhum ativo; a tendência, hoje, é seguir incrementando as posições já possuídas e acrescentar algum(s) ativo(s) na carteira. Os aportes reforçados do segundo semestre vão me permitir pensar fora da caixa.
Bom, era isso. Desejo a todos um ótimo segundo semestre!
