Desde que estabeleci objetivos para o meu dinheiro, janeiro e julho deixaram de ser meros meses de balanço: eles passaram a ser mais importantes do que isto.
O fechamento do semestre passou a ser um ponto de chegada/partida importante para a análise do planejamento estabelecido.
Como já expus aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui, aqui e aqui, a pergunta que me faço nestas horas é: "como estou me saindo?"
Eis a resposta atualizada, tendo por base os dados do 1° semestre de 2020:
Ganhos/Gastos (comparação com 2019)
(1° sem) (2° sem) (anual)
▲% dos Ganhos: +14,09% -7,31%* 2,97%*
▲% dos Gastos: -4,43% -3,48%* -4,02%*
(1° sem) (2° sem) (anual)
▲% dos Ganhos: +14,09% -7,31%* 2,97%*
▲% dos Gastos: -4,43% -3,48%* -4,02%*
*estimativa
Proporção dos Gastos com relação aos Ganhos:
(1º sem) (2° sem) (anual)
2020 66,06% 57,82%* 62,20%*
2019 78,86% 55,52% 66,73%
2018 78,76% 67,14% 72,69%
2017 81,10% 61,56% 69,96%
2016 73,14% 68,47% 70,71%
2015 49,05% 49,20% 49,12%
2016 73,14% 68,47% 70,71%
2015 49,05% 49,20% 49,12%
2014 43,45% 30,71% 35,98%
2013 48,49% 22,37% 33,58%
2012 45,91% 15,52% 27,45%
2011 67,71% 24,09% 40,11%
2010 66,53% 30,70% 44,55%
2009 80,14% 34,32% 51,25%
2013 48,49% 22,37% 33,58%
2012 45,91% 15,52% 27,45%
2011 67,71% 24,09% 40,11%
2010 66,53% 30,70% 44,55%
2009 80,14% 34,32% 51,25%
*estimativa
Meta: 50%
Aportes - proporção dos Aportes com relação aos Ganhos:
(1º sem) (2° sem) (anual)
2020 31,43% 40,00%* 36,00%*
2019 20,86% 44,22% 32,99%
2018 18,46% 31,73% 25,39%
2017 13,97% 35,84% 26,43%
2016 30,20% 19,73% 24,76%
2015 46,76% 48,74% 47,68%
2016 30,20% 19,73% 24,76%
2015 46,76% 48,74% 47,68%
2014 45,53% 57,84% 52,23%
2013 34,04% 65,88% 52,60%
2012 42,67% 67,89% 56,12%
2011 16,89% 67,45% 48,36%
2010 26,80% 61,16% 46,93%
2009 14,36% 59,37% 45,18%
2013 34,04% 65,88% 52,60%
2012 42,67% 67,89% 56,12%
2011 16,89% 67,45% 48,36%
2010 26,80% 61,16% 46,93%
2009 14,36% 59,37% 45,18%
*estimativa
Renda Passiva (Yield) da Carteira:
2020 1,82%**
Renda Passiva (Yield) da Carteira:
2020 1,82%**
2019 5,98%
2018 6,20%
2017 3,73%
2016 3,51%
2015 4,35%
2014 10,14%
2015 4,35%
2014 10,14%
2013 11,82%
2012 9,17%
2011 7,52%
2010 5,00%
2009 8,89%
2012 9,17%
2011 7,52%
2010 5,00%
2009 8,89%
Meta: 5%
**1º semestre
Uma vez apresentadas as variáveis, passo a comentá-las.
Com relação aos Ganhos:
Nos últimos dois anos a tônica foi de muito empenho para manter a renda numa crescente. Isso vem claramente sendo refletido nos últimos controles semestrais - inclusive este.
Aí chegou a pandemia...
Diante da queda na arrecadação, o órgão onde trabalho decidiu congelar sua folha de pagamento, entre outros cortes de despesas. Assim, qualquer valor adicional que teríamos direito de receber agora só será pago depois que a situação financeira normalizar.
E, para ser sincero, não tenho nem boca para reclamar.
Prefiro agradecer pelo meu emprego e torcer para que a situação melhore o mais rápido possível.
Prefiro agradecer pelo meu emprego e torcer para que a situação melhore o mais rápido possível.
Com relação aos Gastos:
Se antes esta rubrica era importante, agora ela é fundamental.
Como explicado acima, tudo que faço hoje no meu emprego só refletirá financeiramente a médio prazo.
Assim, nesse cenário de incerteza, 100% do resultado de 2020 - na pior das hipóteses, de 2021 - dependerá de como eu controlo meu orçamento. Até aqui, ele segue nos trilhos.
Com relação aos Aportes:
O aporte semestral ficou 26,15% acima do planejado e, no histórico, 2,84% acima da meta decenal (2015-2024).
Com relação ao Yield:
A base de cálculo do Yield aqui apresentado é diferente da que divulgo mensalmente, pois ela leva em conta o patrimônio bruto (preço de compra) do fechamento do ano anterior; já o Yield divulgado mês a mês tem por base o patrimônio bruto (preço de compra) do fechamento do mês em questão.
Em valores absolutos, houve uma queda de 44,35% nos proventos recebidos quando comparados ao primeiro semestre de 2019. Desconsiderando o lucro decorrente da alienação da minha posição em Portobello ano passado, a queda foi um pouco menor, de 9,68%.
Outro ponto a ser destacado com relação aos proventos recebidos é que eles corresponderam a 22,92% dos Gastos no semestre.
Acredito ser importante fazer também alguns esclarecimentos.
A meta de crescimento do patrimônio para 2020 é a mesma dos anos anteriores: 30%. No primeiro semestre ele encolheu 1,71%.
A divisão da carteira para 2020 ficou assim estabelecida: 80% Ações e 20% TD. Em junho ela se manteve longe disso (87,65% e 12,35%).
Sei que a concentração em RV é uma opção arriscada, mas é um risco que o tamanho ainda reduzido do meu patrimônio e minha pouca idade me encorajam a correr.
Nos primeiros seis meses de 2020 resolvi adicionar o 11º ativo da carteira: Mahle Metal Leve (LEVE3), em março. Os aportes reforçaram as posições de Ambev, Grendene, Lojas Renner, Metal Leve e Porto Seguro.
Itaú, M. Dias Branco, Taesa e Vale seguem sem novos aportes desde desde 2019. Weg e Cielo, desde 2018.
Em março, aproveitei a oscilação nos títulos de longo prazo do Tesouro Direto e optei por antecipar a venda dos meus títulos NTN-F 010121, cujo valor de mercado era praticamente o de face (R$1.064,74 líquido) e adquiri a mesma quantidade de NTN-F 010131 (R$1.034,25 líquido).
Para o próximo semestre já foram reinvestidos os cupons do TD (NTN-F 010131) e prosseguirei com o balanceamento da carteira, nos moldes do que já venho fazendo (aporte + reinvestimento).
Não planejo vender nenhum ativo, mas estou ciente de que pelo menos parte do aporte semestral será destinado para a renda fixa.
Bom, era isso. Desejo a todos um segundo semestre mais tranquilo, na medida do possível.
