Desde que estabeleci objetivos para o meu dinheiro, janeiro e julho deixaram de ser meros meses de balanço; eles passaram a ser mais importantes do que isto.
O fechamento do semestre passou a ser um ponto de chegada/partida importante para a análise do planejamento estabelecido. E como já expus aqui, aqui, aqui, aqui, aqui e aqui a pergunta que me faço nestas horas é "como estou me saindo?"
Eis a resposta atualizada, tendo por base os dados do 1° semestre de 2016:
Ganhos/Gastos (comparação com 2015)
(1° sem) (2° sem) (anual)
▲% dos Ganhos: -28,40% -10,85%* -20,26%*
▲% dos Gastos: +6,76% -39,37%* -14,68%*
*estimativa
Proporção dos Gastos com relação aos Ganhos:
(1º sem) (2° sem) (anual)
2016 73,14% 33,46%* 52,56%*
2015 49,05% 49,20% 49,12%
2014 43,45% 30,71% 35,98%
2013 48,49% 22,37% 33,58%
2012 45,91% 15,52% 27,45%
2011 67,71% 24,09% 40,11%
2010 66,53% 30,70% 44,55%
2009 80,14% 34,32% 51,25%
*estimativa
Meta: 50%
Aportes - proporção dos Aportes com relação aos Ganhos:
(1º sem) (2° sem) (anual)
2016 30,20% 66,00%* 47,00%*
2015 46,76% 48,74% 47,68%
2014 45,53% 57,84% 52,23%
2013 34,04% 65,88% 52,60%
2012 42,67% 67,89% 56,12%
2011 16,89% 67,45% 48,36%
2010 26,80% 61,16% 46,93%
2009 14,36% 59,37% 45,18%
Renda Passiva (Yield) da Carteira:
2016 1,56%
2015 4,35%
2014 10,14%
2013 11,82%
2012 9,17%
2011 7,52%
2010 5,00%
2009 8,89%
Meta: 10%
Uma vez apresentadas as variáveis, passo a comentá-las.
Com relação aos Ganhos:
Como já havia previsto no post de janeiro, a ausência de rendas extras fez com que a minha renda ativa caísse no primeiro semestre - e é grande a chance disso se repetir, ainda que com menos força, no segundo semestre de 2016.
Com relação aos Gastos:
Tendo em vista o cenário descrito acima, o foco de 2016 passou a ser controlar os gastos. Assim, busquei reduzir as despesas fixas e os frutos desse esforço começarão a aparecer no segundo semestre deste ano.
Com relação aos Aportes:
A meta de aporte anual está de pé.
Apesar dos percalços ocorridos no primeiro semestre, creio que a contenção de despesas posta em prática será suficiente para que isto se concretize.
Com relação ao Yield:
Em valores absolutos, houve uma redução de 20,99% nos proventos recebidos quando comparados ao mesmo período de 2015. Também em valores absolutos, isso corresponde a 23,15% dos Gastos do primeiro semestre.
A base de cálculo do Yield aqui apresentado é diferente da que divulgo mensalmente, ela leva em conta o patrimônio bruto do fechamento do ano anterior; já o Yield divulgado mês a mês tem por base o patrimônio bruto do fechamento do mês em questão.
Acredito ser importante fazer também alguns esclarecimentos.
A meta de crescimento do patrimônio para 2016 é a mesma dos anos anteriores: 30%. No ano ela já cresceu 14,41%.
A divisão da carteira para 2016 ficou assim estabelecida: 75% Ações, 15% TD e 10% FII. Em junho ela se manteve perto disso (76-16-8).
Sei que a concentração em RV é um tanto perigosa, mas é um risco que o tamanho ainda reduzido do meu patrimônio, minha pouca idade e o momento da bolsa me encorajam a correr. Risco que, até aqui, garantiu uma rentabilidade positiva de 10,44%.
Os aportes do 1° semestre foram destinados para Ambev, Cielo, Cemig, Eletropaulo, Eternit, Grendene, Itaú, Portobello e Weg. Também houve recompra de NTN-F 010125 em janeiro.
Repetindo o segundo semestre de 2015, não ocorreram mudanças na carteira de ações nos 6 últimos meses, apenas reforços nos ativos previamente escolhidos.
Para o próximo semestre já reinvesti os cupons do TD (NTN-F 010127) e prosseguirei com o rebalanceamento da carteira, nos moldes do que já venho fazendo.
Bem, era isso. Desejo a todos um excelente segundo semestre!
