Planejamento da carteira - controle, projeção e plano de ação para o segundo semestre 2016

Desde que estabeleci objetivos para o meu dinheiro, janeiro e julho deixaram de ser meros meses de balanço; eles passaram a ser mais importantes do que isto.

O fechamento do semestre passou a ser um ponto de chegada/partida importante para a análise do planejamento estabelecido. E como já expus aqui, aqui, aqui, aqui, aqui e aqui a pergunta que me faço nestas horas é "como estou me saindo?"

Eis a resposta atualizada, tendo por base os dados do 1° semestre de 2016:

Ganhos/Gastos (comparação com 2015)

                               (1° sem)        (2° sem)         (anual)
▲% dos Ganhos:  -28,40%         -10,85%*       -20,26%*
▲% dos Gastos:    +6,76%         -39,37%*       -14,68%*
*estimativa

Proporção dos Gastos com relação aos Ganhos:

             (1º sem)       (2° sem)        (anual)  
2016      73,14%        33,46%*       52,56%*
2015      49,05%        49,20%         49,12%

2014      43,45%        30,71%         35,98%
2013      48,49%        22,37%         33,58%
2012      45,91%        15,52%         27,45%
2011      67,71%        24,09%         40,11%
2010      66,53%        30,70%         44,55%
2009      80,14%        34,32%         51,25%
*estimativa

Meta: 50% 

Aportes - proporção dos Aportes com relação aos Ganhos:

            (1º sem)      (2° sem)       (anual)
2016     30,20%        66,00%*     47,00%*
2015     46,76%        48,74%       47,68%

2014     45,53%        57,84%       52,23%
2013     34,04%        65,88%       52,60%
2012     42,67%        67,89%       56,12% 
2011     16,89%        67,45%       48,36%
2010     26,80%        61,16%       46,93% 
2009     14,36%        59,37%       45,18%

Renda Passiva (Yield) da Carteira:

2016       1,56%
2015       4,35%
2014      10,14%

2013      11,82%
2012       9,17%
2011       7,52%
2010       5,00%
2009       8,89%

Meta: 10% 

Uma vez apresentadas as variáveis, passo a comentá-las.


Com relação aos Ganhos:

Como já havia previsto no post de janeiro, a ausência de rendas extras fez com que a minha renda ativa caísse no primeiro semestre - e é grande a chance disso se repetir, ainda que com menos força, no segundo semestre de 2016.

Com relação aos Gastos:
 

Tendo em vista o cenário descrito acima, o foco de 2016 passou a ser controlar os gastos. Assim, busquei reduzir as despesas fixas e os frutos desse esforço começarão a aparecer no segundo semestre deste ano.

Com relação aos Aportes:

A meta de aporte anual está de pé. 

Apesar dos percalços ocorridos no primeiro semestre, creio que a contenção de despesas posta em prática será suficiente para que isto se concretize.

Com relação ao Yield:

Em valores absolutos, houve uma redução de 20,99% nos proventos recebidos quando comparados ao mesmo período de 2015. Também em valores absolutos, isso corresponde a 23,15% dos Gastos do primeiro semestre.

A base de cálculo do Yield aqui apresentado é diferente da que divulgo mensalmente, ela leva em conta o patrimônio bruto do fechamento do ano anterior; já o Yield divulgado mês a mês tem por base o patrimônio bruto do fechamento do mês em questão.

Acredito ser importante fazer também alguns esclarecimentos.

A meta de crescimento do patrimônio para 2016 é a mesma dos anos anteriores: 30%. No ano ela já cresceu 14,41%.

A divisão da carteira para 2016 ficou assim estabelecida: 75% Ações, 15% TD e 10% FII. Em junho ela se manteve perto disso (76-16-8).

Sei que a concentração em RV é um tanto perigosa, mas é um risco que o tamanho ainda reduzido do meu patrimônio, minha pouca idade e o momento da bolsa me encorajam a correr. Risco que, até aqui, garantiu uma rentabilidade positiva de 10,44%.

Os aportes do 1° semestre foram destinados para Ambev, Cielo, Cemig, Eletropaulo, Eternit, Grendene, Itaú, Portobello e Weg. Também houve recompra de NTN-F 010125 em janeiro.

Repetindo o segundo semestre de 2015, não ocorreram mudanças na carteira de ações nos 6 últimos meses, apenas reforços nos ativos previamente escolhidos.

Para o próximo semestre já reinvesti os cupons do TD (NTN-F 010127) e prosseguirei com o rebalanceamento da carteira, nos moldes do que já venho fazendo.

Bem, era isso. Desejo a todos um excelente segundo semestre!