Planejamento da carteira - controle, projeção e plano de ação para o segundo semestre 2014

Desde que estabeleci objetivos para o meu dinheiro, janeiro e julho deixaram de ser meros meses de balanço; eles passaram a ser mais importantes do que isto.

O fechamento do semestre passou a ser um ponto de chegada/partida importante para a análise do planejamento estabelecido. E como já expus aqui e aqui, a pergunta que me faço nestas horas é "como estou me saindo?"

Eis a resposta atualizada, tendo por base os dados do 1° semestre de 2014:

Ganhos/Gastos (comparação com 2013)

                            (1° sem)        (2° sem)         (anual)
▲% dos Ganhos: +7,07%         -2,36%         +1,76%
▲% dos Gastos:   -4,07%         -11,33%         -6,83%

Proporção dos Gastos com relação aos Ganhos :

             (1º sem)       (2° sem)        (anual)  

2014      43,45%        20,35%         30,82%*
2013      48,49%        22,37%         33,58%
2012      45,91%        15,52%         27,45%
2011      67,71%        24,09%         40,11%
2010      66,53%        30,70%         44,55%
2009      80,14%        34,32%         51,25%
*projeção

Meta: 30%

Aportes - proporção dos Aportes com relação aos Ganhos:

            (1º sem)      (2° sem)       (anual)

2014     45,53%        65,00%*      55,00%*
2013     34,04%        65,88%       52,60%
2012     42,67%        67,89%       56,12%
2011     16,89%        67,45%       48,36%
2010     26,80%        61,16%       46,93%
2009     14,36%        59,37%       45,18%

*projeção

Renda Passiva (Yield) da Carteira:

2014       4,87%*

2013      11,82% 
2012       9,17%
2011       7,52%
2010       5,00%
2009       8,89%
*1° semestre, somente. Para o ano já estão garantidos proventos da ordem de 6,99%

Meta: 10%

Uma vez apresentados os resultados, passo a comentá-los.

Com relação aos Ganhos:

- recebi uma indenização e um aumento de salário, o que  incrementou consideravelmente as entradas do 1º semestre.
- os números do 2º semestre são negativos porque nele não foram inseridas rendas consideradas de caráter extraordinário (na dúvida, arredondei para baixo).

Com relação aos Gastos:
 
- aqui não teve nada de malabarismo, apenas um gasto mais eficiente; consegui aliar uma redução nas despesas com a manutenção na qualidade de vida.
- com um pouco de empenho, ou então com um pequeno aumento da renda, conseguirei manter meus Gastos dentro dos 30% dos Ganhos (percentual que considero ideal) em 2014.  
- lembrando que este cenário pode sofrer alterações no caso de ser chamado num dos concursos em que aguardo nomeação (num primeiro momento haverá aumento de rendas e, principalmente, de despesas).

Com relação aos Aportes:

- o planejamento aqui mostrou seu valor; nos primeiros 6 meses do ano pude aportar o valor preestabelecido sem prejudicar meu orçamento. 
- infelizmente não conseguirei maiores saltos neste quesito sem trocar de emprego. Sigo estudando e focando em outros cargos.

Com relação ao Yield:

- a meta de 10% segue possível, mas a cada ano fica mais difícil de ser alcançada. 
- em valores absolutos eu já garanti 79,14% dos proventos de 2013 e o valor creditado ainda foi capaz de cobrir a totalidade das despesas do 1° semestre (para ser exato, 101,03%).
- o cálculo do Yield aqui apresentado tem por base o patrimônio bruto do fechamento do ano anterior; já o Yield divulgado no fechamento mensal tem por base o patrimônio bruto do fechamento do mês em questão.

Analisadas essas 4 variáveis, passo a fazer mais alguns esclarecimentos.

 
A meta de crescimento da carteira para 2014 é mesma dos anos anteriores: 30%. No primeiro semestre ela cresceu 9,35%.
 
A divisão dos ativos para 2014 ficou estabelecida em 70% Ações, 15% TD e 15% FII. Devido às circunstâncias, o percentual de FII continuará sendo prejudicado pela necessidade de prosseguir o rebalanceamento da carteira de ações.

Os aportes do primeiro semestre foram destinados para Grendene, Natura e Souza Cruz. Em janeiro houve também a troca das CMIG4 por CMIG3 e o reinvestimento dos cupons do TD em NTN-F 010123.

Para o segundo semestre comprei NTN-F 010125 com o dinheiro dos cupons e prossigo com o rebalanceamento da carteira de Ações (esta semana comprei Grendene e Eternit). Caso conclua este passo antes do final do ano, analisarei 2 possibilidades: voltar à carga em FIIs ou passar a aportar no 9º ativo da carteira de Ações.

Candidatas: CIEL3, PSSA3, SBSP3, HGTX3 e CCRO3.

Sim, eu estou ciente de que, ao optar por aportar exclusivamente em ações, aumentarei ainda mais a distorção com relação aos FIIs. Mas é um risco que o tamanho ainda reduzido do meu patrimônio, minha pouca idade e a ausência de dependentes me encoraja a correr neste momento.

Antes de encerrar, não posso deixar de comemorar a manutenção de um feito: minha renda passiva continua fazendo frente a todas as despesas, sejam elas fixas ou variáveis.

Sei muito bem que estou muito distante da IF... mas esta constatação traz a tranquilidade e também a confiança necessários para prosseguir com o planejamento, que é de longo prazo.

Desejo a todos um excelente segundo semestre! Que ele seja ainda melhor que o primeiro!